España es un país que adolece de poca cultura o educación financiera entre sus ciudadanos de a pie. Es una asignatura pendiente si tomamos en cuenta otros países como Inglaterra o Estados Unidos. La mayor parte de la población de estos países, está asesorada por profesionales independientes que buscan los mejores productos financieros para sus clientes. 

La figura del asesor financiero en el imaginario del común de la sociedad se asocia a gestores de grandes fortunas, empresarios de éxito u otros profesionales que disponen de mucho dinero para invertir. 

Pero nada más lejos de la realidad. Aquellos que piensan que solo pueden contratar asesoramiento financiero independiente, quienes cuentan con un gran patrimonio, están equivocados. Si cuentas con unos pequeños ahorros y te gustaría que se multipliquen, te conviene seguir leyendo.

¿Qué es un asesor financiero?

Un asesor financiero es un profesional de las finanzas cuya misión es evaluar la situación económica, los ahorros y las inversiones tanto de particulares como de empresas teniendo en cuenta sus ingresos, su patrimonio y sus necesidades para que logren sus objetivos financieros a través de la inversión. 

A partir del seguimiento periódico de los objetivos, el asesor financiero analizará en el mercado financiero qué opciones o productos son los que se adecúan y generan mayor rentabilidad o beneficios: 

• Fondos de inversión
• Acciones
• Bolsa
• Bonos
• Cuentas de ahorro
• Planes de pensiones
• Etcétera

Con esta información, podrá recomendar lo que más se ajuste a cada cliente e incluso diseñar después la mejor estrategia para invertir en ellos.

Los objetivos de cada cliente, sumados a su perfil de inversión, su patrimonio y sus características personales como edad, situación familiar y laboral, son parámetros a tener en cuenta a la hora de realizar una planificación financiera. 

¿Qué funciones realiza un asesor financiero?

Los asesores financieros o las empresas de asesoramiento financiero como AISF Partners llevan a cabo numerosas funciones. La finalidad es ayudarte a generar mayor rendimiento de tu dinero, asesorándote para que tus inversiones no te lleven a la ruina. 

¿Cómo te puede ayudar un asesor financiero?

1. Ofrecer consultoría financiera para recomendarte los productos o servicios que se ajusten a tu perfil de riesgo y necesidades .
2. Comprar y vender productos financieros en representación tuya.
3. Investigar las tendencias del mercado y desarrollar estrategias de inversión.
4. Guiarte a la hora de tomar decisiones de inversión, asesorando y aconsejando sobre inversiones y finanza.
5. Evaluar las actuaciones de inversión presentes y futuras para la mejora de tu patrimonio.

¿Cómo consigo un asesor financiero independiente?

A partir de la entrada en vigor del Mifid II, las entidades financieras tienen la obligación de declarar si son o no independientes. Todas las empresas de asesoría financiera o EAFIs en España, deberán aparecer en la página web de la Comisión Nacional del Mercado de Valores. 

Éste sería el punto de partida que te indica si estás contratando una buena asesoría financiera.

Cómo contratar un buen servicio de asesoría financiera

A continuación, marcamos 3 consejos pueden servirte de guía cuando busques un buen asesor financiero:

1. Busca recomendaciones y explora bien reseñas que hayan dejado otras personas.
2. Asegúrate de que te explique bien las cosas, con sus pros y contras. Es importante que te deje tiempo para que tú reflexiones y tomes la decisión final. Debe darte toda la información por escrito para que tengas la posibilidad de revisarlo con calma.

3. No te fíes si solo te ofrece un producto de inversión, posiblemente esté intentando colarte el suyo. 

Un buen asesor debe darte numerosas alternativas, informándote bien de todas ellas.Y que no te líen con palabras raras y tecnicismo que no entiendes. Que te hable claro y sencillo para que puedas comprenderlo todo. 

¿Por qué no cualquier servicio de asesoramiento financiero independiente es válido?

Su independencia es lo primero que va a marcar la diferencia entre un buen asesor y uno que no lo es. El asesor bancario de tu entidad no lo es y, por eso, no siempre es la mejor opción.

Si piensas que te está asesorando gratuitamente y que lo que te ofrece es lo mejor para ti, estás en un error. Los productos son los que le interesan al banco, que además dan poca rentabilidad y cobran importantes comisiones. De ahí que lo ideal es que busques un asesor independiente, es decir, que su fuente de ingresos sea lo que cobre de su cliente. 

AISF Partners cuenta con expertos economistas con amplios conocimientos en el ámbito empresarial y financiero. Nuestro propósito es asesorar y acompañar a clientes e inversores en el diseño, negociación y ejecución de inversiones y adquisiciones de activos inmobiliarios a través de Capital Privado, Fondos de Inversión y Family Office.

También contamos con asesores financieros especializados en el sector inmobiliario: conocen como está actualmente el mercado, el precio de las viviendas, la financiación que están ofreciendo los bancos y los intereses medios.

¿Cuánto cuesta un asesor financiero?

Si tienes unos ingresos fijos y unos pequeños ahorros, un asesor financiero te ayudará a conocer en qué puedes invertir esos ahorros para que te generen más y mejores beneficios.

Un asesor financiero en España puede cobrar de 3 maneras: 

1. Un fijo mensual o un coste variable que dependa de los servicios que contrates y el volumen de patrimonio que tengas.
2. Una comisión por la gestión del producto que te aconseje para invertir. 
3. Prácticamente se trabaja a prima, no se cobra dinero si no se vende un activo.

Ahora que sabes todo esto, en Aisf Partners disponemos de buenos asesores financieros que te pueden ayudar a que tus ahorros e inversiones sean rentables para ti.

Contacta con nuestro servicio de Asesoría financiera y te proporcionaremos toda la información que necesites. 

En AISF Partners te ofrecemos el mejor asesoramiento financiero independiente

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